央行日前公布的今年第一季度中国货币政策继续执行报告按照惯例对房地产行业展开了分析，其中大家重点注目的是个人房贷数据。不出所料，个人房贷规模之后回升。但“广大人民群众早日构建还乡宜居”的愿景又必须贷款来反对。如何在二者之间寻得均衡，笔者指出，这就必须拓宽或创意个人房贷供给渠道。

截至今年3月末，个人住房贷款余额为22.9万亿元，同比快速增长20%，增长速度较上年末较低2.2个百分点。在“房住不炒”定位的影响下，金融机构通过多种措施放宽了个人房贷派发的规模。央行在报告中提及，利用住房公积金贷款反对保障性住房建设试点工作急剧前进，截至3月末，有数85个城市的373个保障房建设项目通过贷款审核，并按工程进度派发872.1亿元，交还贷款本金793.1亿元。

国家的政策是反对居民自寄居购房市场需求，培育住房出租市场，发展共计产权住房，减缓创建多主体供给、多渠道确保、出租并购荐的住房制度。多渠道确保就应当包括个人房贷渠道的扩展。众所周知，虽然各地采行了一些十分有针对性的措施严格控制房价，但普通家庭若想分批或提高住房，就必须从银行提供商业贷款或公积金贷款。然而，受限于银行信贷结构的调整，刚刚须要购房者早已感受到了个人房贷申请人的可玩性有所增大。

如何消弭普通居民缴纳高额房款这个对立呢？这就必须拓宽或者创意个人房贷的供给渠道。比如前几年议论的基于住房公积金成立住房银行，让公积金既能构建保值电子货币又能为刚刚须要居民获取比较低价的信贷反对，或者家庭直系亲属用于公积金可提升一定比例的贷款额度，再行或者根据有所不同地区在银行信贷结构调整中划入一定的比例用作解决问题刚刚须要和提高性住房居民的信贷市场需求，等等。2017年，住户部门杠杆率为55.1%，比上年低4个百分点，增幅比2012年-2016年年均增幅略高于0.1个百分点。住户部门杠杆率主要体现的就是房贷情况。

综合来看，目前的住户部门杠杆率并远比低。高房价的现实是不存在的，普通居民执着更加美好生活的愿景也是不存在的，而房贷就是这两者之间的润滑剂。涉及各方都应当开动脑筋（笔者上文提及的措施只是抛砖引玉），在风险高效率的前提下，扩展或创意个人房贷供给渠道。

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